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由於台灣高齡化、少子化問題日趨嚴重,加上低利甚至是負利的衝擊,許多人將面臨退休金不足或老年空巢的壓力。根據一項調查結果顯示,在壽命不斷延長的趨勢下,有 3/4 的退休父母沒有把握可以全靠自己到終老,心理自認恐需要子女資助的需求感又出現,並認為的理想孝親金約新台幣1萬 5000 元,顯示退休後的財源與信心不足的心理狀態。

談到退休準備,許多人認為有錢就行,但事實上,「財富累積」與「快樂退休」兩者間並不畫上等號,而退休到底要庫存哪些實力?才能成為富樂退的退休族。中信金控旗下台灣人壽、政治大學風險管理與保險學系教授黃泓智與《遠見雜誌》就針對 40 至 70 世代間已退休族群與準退休族群的「退休5庫」進行調查,包括身體、心理、親人、金庫、財源等5大面向,全面剖析國人養老金準備現況。

根據這項「40/70 世代五庫暨空巢經濟大調查」結果指出,退休族「5庫」存量均值為 77.7% ,而未退休族身心親金財存量均值則僅自認只有 55.1%,這凸顯出兩代對於退休準備的確定感存在相當大的差距,顯然未退休族對退休後的5庫預備確定感不足。

若再以台灣目前 20 歲以上、40 歲以下(至 2016 年底,總人口高達 62.7%)的年齡層中,每5個人就有3個人沒結婚,可以預見的是 30 年之後,這些正值中壯年的族群,即邁入老年階段時,現sm 口塞今「青年不婚、中年不生、老年不存」的三不時代,恐加速自認退休5庫存量值更加不足,顯示國人對於退休準備的惶恐及擔憂。

此外,調查結果也發現,退休且有保險的民眾其五庫存量均值為 78.6%,而未退休也無保險族其存量均值則為 44.4%,顯示有無保險,退休幸福差很大,其中更有5成的民眾,選擇儲蓄與年金保險做為退休後主要收入來源,希望以穩健型理財工具做為退休理財規畫的首選。

國立政治大學商學院風險與保險研究中心主任黃泓智指出,台灣目前退休金規畫仍以三層柱思維設計,分別為政府的社會保險或老年給付、雇主的部分提撥勞退基金或軍公教退撫基金和個人儲蓄及商業保險。國人平均壽命已趨近 80 到 90 歲,未來面臨的養老期及空巢期將會比預期中長久,尤其勞保財務缺口越來越大,降低勞保退休金給付將是未來的必然趨勢。

黃泓智建議,民眾可利用增加第二層勞退新制的個人退休帳户自提比率與與未來可能設立的自選平台,並透過個人充足的保險規畫,提高第一、二層之外的個人退休準備、進行有系統的規畫並提早準備,以因應未來退休後醫療和長照需求增加,不致因準備金不足導致老年生活出問題。

台灣人壽總經理林欽淼也表示,在這個退休必須靠自己的年代,存款與保險是除了個人退休金之外,容易做到準備的2大項目。若擔心投資虧損或缺乏投資概念的民眾,屬穩健不隨市場波動特性如附保證的投資型商品則不妨考慮選擇作為退休規畫。

此外,許多經濟能力不錯的民眾,或許在退休金的準備上游刃有餘,但卻忽略了長照的風險,林欽淼認為,長期照護強調的是在基本醫療照護外,多提供另一份看護、養護、老年托育的費用,這樣的商品會是未來的趨勢,也是針對許多年輕沒有結婚、中年沒有生子的民眾,更健全的保護。

金管會主委顧立雄5日赴立法院財委會備詢,不過,由於之前行政院長賴清德曾說,「自己是主張台獨的政治工作者」,顧立雄也被問到主張兩岸和平還是要獨立?他先是笑了一下,然後說「我還滿訝異的,突然在這場合要回答這樣的問題」,但最後他還是沒表明立場,僅強調「我現在的職務是金管會主委」,兩岸政策應該是總統的職權。

賴清德日前首度以閣揆身分到立法院備詢,被問到兩岸立場時,他說,自己是一個主張台灣獨立的政治工作者,無論擔任什麼職務態度都不會改變,也強調台獨的主張跟親中愛台並沒有違背,還表示台灣是主權獨立國家,名字叫中華民國,兩岸互不隸屬關係。

由於顧立雄曾任不當黨產處理委員會主委,出任金管會主委時,就遭質疑黨政色彩過於明顯的問題,5日他到財委會備詢時也被問到統獨立場問題。情趣睡衣 館長推薦國民黨立委羅明才質詢時直指,賴清德說自己是務實台獨工作者的說法,會造成兩岸關係的緊張與不確定性,甚至可能擦槍走火,也會讓全球投資人對台灣投資反向思考,誰敢在台灣大額投資?萬一 2020 年大陸武力犯台,所有投資不就泡湯?少部分人自己心裡的想法卻影響到無辜老百姓。

顧立雄則說,若從賴院長相關言論來看,股市不論是集中市場或是櫃買市場,並沒有呈現外資大賣或是股票動能喪失,從時間上推演沒有出現恐慌的現象。不過, 羅明才進一步追問,賴揆說法難道不會影響到投資信心嗎?你自己是主張兩岸要和平還是要獨立?

顧立雄聽到立委的問題後,先是笑了一下,然後回應表示「報告委員,我還滿訝異的,突然在這場合要回答這樣的問題」。羅明才則說,從政治經濟學來看,兩岸存在很複雜層面,尤其大陸19大將開會了,如果提出對台統一時間表, 你覺得對經濟影響不大嗎?

顧立雄則表示,「報告委員,我現在的職務是金管會主委」,就是從健康資本市場,引導資金支援實體產業,國家投資發展著手,其他有關這部分,如同賴院長所說兩岸政策應該是總統的職權。羅明才則強調,政府官員講話要嚴肅、謹慎回答,不該在立法院講這個,萬一擦槍走火怎麼辦?從歷史經驗來看,世界第一次及第二次世界大戰都是擦槍走火,萬一發生誰來負責?

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